16年前的五户联保担保，一般已超有效期，不需还款。依据法律分析，五户联保的有效期最长为2年，若已超过此期限，则担保责任通常已解除。《中华人民共和国担保法》等相关法律规定了担保的时效。若不及时处理，可能造成不必要的经济纠纷或信用影响。
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16年前五户联保，处理方式视情况定。1.若贷款已清偿或担保期已过，无需进一步操作。2.若存在未了贷款，首先与银行沟通确认贷款状态；其次，若需还款，协商还款方式如一次性或分期；最后，若无法协商，可寻求律师帮助，依据《担保法》等法律维护权益。
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五户联保担保问题，需根据具体情况决定处理方式。若贷款已还清或超时效，则无需处理；若存在未了贷款，应与银行协商还款或寻求法律援助。选择方式需基于实际贷款情况和法律规定。